Der Kunde ist u. E. ausreichend versichert, wenn alle eigenen bestehenden Risiken und die Risiken für die er Haftung oder Verantwortung trägt, abgesichert sind. Dies unter der Voraussetzung, dass diese Risiken überhaupt versicherbar sind.

Da in der Praxis eine vollständige Absicherung zumeist an den finanziell gegebenen Möglichkeiten scheitern dürfte, wäre folgende Vorgehensweise denkbar:

• Erfassen der bestehenden Risiken auf Grund der Lebensumstände und des vorhandenen Eigentums;
• Dokumentation der bestehenden Risiken;
• Erläuterung der Wichtigkeit der Absicherung der einzelnen Risiken (Bedürfnisse);
• gemeinsame Entscheidung mit Kunden, was abgesichert werden soll;
• Berücksichtigung der Wünsche des Kunden in der Reihenfolge der Absicherung;
• Dokumentation der Wünsche und Bedürfnisse;
• Rat des Vermittlers;
• Dokumentation der auf Wunsch des Kunden zu versichernden und der nicht zu versichernden Risiken